Недавно мы проводили опрос среди наших студентов и выяснили много интересных вещей, о которых рассказали здесь, но этот материал решили посвятить одному конкретному детскому запросу – что такое финансовая грамотность. Оказалось, что подростки от 12 лет заинтересованы в том, чтобы понять, как работают деньги. Ну какие же крутые!
Нас не нужно просить дважды. Мы понимаем, что финансовая грамотность для подростков и детей – важная составляющая персонального успеха. Чтобы будущее не вызывало сомнений, а деньги – страха, сотрудничество с ними лучше начинать с детства. Чем больше понимание того, как это работает, тем меньше страха, предубеждений и неверных шагов будет ждать вашего ребенка впереди.
Базовый уровень: знакомство с наличными
Финансовое воспитание ребенка мы начинаем в 4-5 лет со знакомства с деньгами. Когда мы буквально показываем банкноты и монеты, объясняем, что это такое и какую функцию выполняют деньги. В то же время, чтобы усвоить теорию, дайте ребенку возможность совершить свою первую самостоятельную покупку – позвольте ему купить любую вещь в супермаркете, например. Чтобы состоялся процесс обмена денег на товар.
После этого важно рассказать, как родители зарабатывают деньги. Не обязательно вдаваться в детали работы рыночной экономики или формирование заработных плат – объясните, что деньги материализуются в кошельке не просто так. В этот момент ваша задача состоит не в том, чтобы напугать ребенка, а в том, чтобы объяснить, что деньги зарабатываются. Если она хочет покупать интересующие ее вещи, родители должны работать, чтобы иметь на это деньги. И когда-нибудь, в будущем, у ребенка тоже будет такая возможность.
Читайте также: Анонс событий марта: расписание образовательных активностей.
Практика: карманные деньги
Согласно исследованиям, первые карманные деньги должны появиться у ребенка в возрасте 6-7 лет, когда он начинает ходить в школу. Как правило, в начале деньги выдаются в день. С течением времени, чтобы воспитать у ребенка понимание планирования и ответственности, их можно выдавать на неделю, а в подростковом возрасте даже на месяц. Чтобы ребенок сам распоряжался своими деньгами и мог планировать свой бюджет. Это тоже составляющая формирования самостоятельной личности.
Лучший способ научить ребенка управлять своим бюджетом – дать ему деньги. Карманные деньги – это как раз и есть инструмент. Ребёнок их получит и начнет использовать. Вы можете ей помочь книгами, фильмами, собственным опытом, рассказать о навыках откладывания, экономии, волонтерства и инвестиций, какой-либо подработке, но это все теория, практика – это распределение карманных денег.
Конечно, будут ситуации, когда ребенок ошибется и потратит все в один день – будьте готовы к такому. И обязательно помогите ей научиться этой ошибке.
Например, ребенок получил деньги на месяц и купил на все какую-нибудь супер игрушку или потратил онлайн, а потом ему не хватает на булочки в школе. Понятно, что из опала хочется отругать или наоборот выдать еще немного денег. Но лучше обсудить ситуацию. Как сложилось, как она планирует дальше реализовывать свои финансовые потребности, которые она видит опции, какие выводы из этого сделает.
Не бросайтесь сразу давать ей деньги – поговорите. Не в менторском тоне отчитывания, а с позиции обучения, потому что ребенку важно понять, как у планирования закралась эта ошибка, какие у этого могут быть последствия и как в будущем действовать иначе. Если вам удастся правильно выбрать тон разговора, ребенок будет легче планировать бюджет и знать, как подстраховаться в случае, если произойдет форс-мажор.
Следующий уровень: безналичная финансовая грамотность
Банковские карты лучше доверять ребенку с 10-12 лет. Ибо согласно исследованиям, наличные деньги – это нечто материальное, что можно подержать в руках, поэтому детям так лучше начинать знакомство с деньгами. Когда мы за что-то платим, мы буквально ее отдаем как физическую вещь. И вот этот момент материальности, момент конечности вещи – я отдал деньги и у меня их больше нет – это как раз хорошая тренировка.
Банковская карта – это нечто более отвлеченное. Поэтому так люди обычно тратят больше, чем наличными.
Банковская карта – это новый мир взаимодействия с деньгами. Во-первых, это удобнее. Для родителей как минимум переводом денег с карты на карту, например. К тому же, все расходы и доходы записаны, а это облегчает ребенку процесс анализа распределения денег – в любой момент он может посмотреть свою статистику и понять, где тратит больше. А родители могут в любой момент произвести выписку движения денег из банка.
Во-вторых, игровые моменты. У одних банков есть внутреннее обучение, у других – геймификация, игры в приложении. Это уже не просто банковский продукт, а скорее банковский продукт плюс обучение. Поэтому вариант с карточками приемлем, но с определенного возраста. Тем более что будущее за безналичными расчетами и мы должны это объяснить нашим детям.
На этом же этапе лучше поведать детям, что такое депозиты и кредиты.
Для чего существуют депозиты и кредиты
Если человек просто кладет деньги под подушку, он ничего не получает. Более того, из-за инфляции деньги обесцениваются. Если человек занес их в банк, он получает дополнительный доход, потому что на деньги начисляются проценты. Это – первый и самый простой способ научить ребенка тому, как деньги могут работать на него. Конечно, во время войны депозиты не приносят большой прибыли, но краткосрочные вклады немного помогают справляться с инфляцией. Однако рассказать все равно стоит – после нашей победы эта информация ребенку понадобится.
Кредит – это финансовый заем в банке. Когда человек перетратит и ему нужно дотянуть до зарплаты или стипендии. Вообще, в Украине кредиты достаточно дорогие и финансовые эксперты не рекомендуют пользоваться никакими потребительскими лимитами. Поэтому когда вы будете создавать детскую карточку, ставьте кредитный лимит ноль и ограничьте возможность ребенку пойти в минус. Однако понимание этой опции также важно очертить.
Читайте также: Образовательные марафоны: что это зачем и как они проходят.
Как ребенку зарабатывать деньги
Если ребенок изъявил желание зарабатывать, пусть сначала тренируется на родных – с точки зрения безопасности это немаловажный момент. Есть практика, когда родители платят своим детям – за выполнение определенного пула работ по дому, например, или за оценки. Домашняя бухгалтерия ведется в мобильном приложении и это также классный дополнительный инструмент для понимания движения денег. А если дети могут дать отчет родителям о своих расходах, то последние их премируют.
Если же ваш ребенок уже подросток, то можно иметь летние подработки от незнакомых людей, браться за проектную работу после школы пошиба соседских собак. Есть много историй, когда дети начинают зарабатывать свои первые деньги руками. К примеру, покупают орехи, чистят и продают их дороже. Поэтому здесь следует включать креативность – кто продает вещи на OLX, кто продает собранные яблоки, а кто пишет код для заказчика.
Кстати, можете начать процесс заработка вместе. Обсудите, какие игрушки или вещи ребенку не нравятся, и попробуйте их продать. Эти вещи являются собственностью ребенка, потому и доход с них получит он. Кроме того, что она заработает на этом, дополнительно сможет потренироваться в выделении главных и второстепенных вещей в своем быту.
Под финал, простые правила для управления бюджетом, никогда не устареющие:
- живите в рамках доходов;
- планируйте бюджет;
- тренируйте навык расходования денег;
- экономьте хотя бы 10%;
- прокачивайте навык волонтерства, хотя в этом году мы все в этом пункте прокачались на отлично.
